Babaváró kölcsön

Tudta? A babaváró kölcsönt a bankok nem egyforma feltételekkel adják! Ha meg szeretné találni a legkedvezőbben keressen meg bennünket, segítünk!

Akár 10 millió forint szabad felhasználású kölcsön

Felvehető kölcsönösszeg: 1 - 10 millió Ft

Választható futamidő: 64 - 240 hónap

Max. havi törlesztőrészlet: 50 000 Ft

Szerződéskötési időszak: 2019. július 1 – 2022. december 31.

 

Miért éri meg?

  • A kölcsön összegét teljesen szabadon felhasználhatja
  • Már egy gyermek születése esetén kamatmentes lesz a teljes futamidőre
  • Két gyermek születése esetén a tartozás 30%-a elengedésre kerül
  • Három gyermek születése esetén a teljes fennálló tartozás elengedésre kerül
  • Állami kezességvállalás jár a kölcsönre
  • Díjmentes a hitelbírálat és a folyósítás is

 

Ki igényelheti?

Ön akkor igényelhet Babaváró támogatást, ha:

  • házasságban él és a feleség még nem töltötte be a 41. életévét,
  • legalább a házaspár egyik tagjának van 3 év folyamatos társadalom biztosítási jogviszonya (TB),
  • mindketten rendelkeznek magyarországi lakcímmel,
  • büntetlen előéletű mindkét fél és nincs a NAV-nál nyilvántartott köztartozásuk,
  • egyikük sem szerepel a KHR rendszerben (régi nevén BAR lista) mulasztás miatt,
  • ha a házaspár már legalább egy gyereket nevel, akkor egyikőjük az első házasságában él,
  • a 44/2019. Korm. rendelet jogosultsági feltételeinek megfelelnek,
  • Nem áll fent olyan körülmény, amely a gyermekvállalást lehetetlenné teszi.
  • hitelképesnek minősül a Bank saját elbírálása alapján.

Feltételek!

A hiteligénylőre annak a banknak a vizsgálata vonatkozik, ahol a hitelt fel szeretné venni. 

 

  • Meg kell felelni a hitelintézet által megszabott minimum jövedelmi feltételeknek.
  • Figyelembe kell venni a JTM szabályozást
  • Bankonként eltérhet, pontosan hány százalékig terhelhető a havi nettó jövedelem
  • Eltérő lehet a minimális futamidő.
  • Eltérő lehet a minimális hitelösszeg.
  • Túl fiatal vagy túl idős igénylőnek nem ad hitelt a bank.

 

A futamidő alatt az adósnak a tőke mellett fizetni kell a kezességvállalási díjat is, amit évente határoznak meg, és az aktuális tőketartozás 0,5 százaléka, amit havonta kell fizetni, tehát a havi díj az összeg egytizenkettede.

 

Babaváró hitelt kínáló bankok

Bankok, akik jelezték, hogy igényelhető lesz náluk a babaváró hitel, és a pontos feltételek:

  1. Erste Bank
    Feltételek:
    • minimum 23 éves életkor mindkét igénylőnél,
    • a futamidő lejártakor a férj életkora nem haladhatja meg a 70 évet,
    • minimum havi nettó 160 ezer forintos jövedelem,
    • minimum 2 millió forintos hitelösszeg,
    • minimum 60 hónapos futamidő,
    • folyósítás az Erste Banknál vezetett, forint alapú lakossági bankszámlára,
    • teljes körű előbírálat várhatóan június 17-től,
    • legalább 3 millió forintos hitelösszegnél (120 hónap futamidőre) 20 000 forint jóváírást kap az igénylő.
       
  2. OTP Bank
    Feltételek:
    • az igényelhető hitelösszeg min. 1 millió, maximum 10 millió forint,
    • a futamidő 64-240 hónap között lehet,
    • a többi feltétel megfelel a rendeletben foglaltaknak.
       
  3. Budapest Bank
    Feltételek:
    • az igényelhető hitelösszeg min. 1 millió, maximum 10 millió forint,
    • a futamidő 60-240 hónap között lehet,
    • a futamidő végén a férj nem lehet idősebb 75 évnél,
    • a pár mindkét tagjának a mindenkori minimálbérnek megfelelő nettó összegről kell igazolást bemutatnia,
    • ha csak az egyik házasfél igazol jövedelmet, akkor minimum 130 ezer forint havi nettó jövedelmet kell igazolni,
    • a többi feltétel megfelel a rendeletben foglaltaknak.
       
  4. K&H Bank
    Feltételek:
    • a feleségnek 18 és 41 év közöttinek kell lennie,
    • a kölcsön futamideje 60-240 hónap között lehet, a szüneteltetés nélkül,
    • a hitelbírálat a dokumentumok benyújtásától számolva 10 napot vesz igénybe.
       
  5. Raiffeisen Bank
     
  6. MKB
    Feltételek:
    • a legkisebb igényelhető hitelösszeg 1 millió forint, a legnagyobb 10 millió forint,
    • az alsó korhatár várhatóan 21 év lesz,
    • az igénylőknek a jövedelemarányos törlesztési mutatóra (JTM) vonatkozó szabályoknak kell megfelelni,
    • a hitelbírálat a dokumentumok benyújtásától számolva 10 napot vesz igénybe.
       
  7. Sberbank
    Feltételek:
    • a legkisebb igényelhető hitelösszeg 300 ezer forint, a legnagyobb 10 millió forint,
    • az igénylőknek a mindenkori minimálbérnek megfelelő havi nettó jövedelmet kell igazolniuk az igényléshez,
    • az érdeklődők már most is regisztrálhatnak a Sberbanknál, és feltehetik a babaváró támogatással kapcsolatos kérdéseiket. Ez azonban még nem minősül igénylésnek, mivel a rendelet alapján erre csak július 1. után lesz lehetőség.
       
  8. UniCredit Bank
     
  9. Takarék Csoport
    Feltételek:
    • a legkisebb igényelhető hitelösszeg 2 millió forint, a legnagyobb 10 millió forint,
    • a házaspárnak közösen legalább 150 000 forint havi nettó jövedelmet kell igazolniuk,
    • a Takarék Csoport nem húzott meg felső korhatárt, az alsó korhatár 18 év, ahogy a rendeletben is szerepel,
    • a feleségre vonatkozó korhatár 18-41 év.
       
  10. Gránit Bank
    Feltételek:
    • a legkisebb igényelhető hitelösszeg 1 millió forint, a legnagyobb 10 millió forint,
    • a hitelképesség vizsgálata a jövedelemarányos törlesztési mutató (JTM) alapján fog történni,
    • a házaspár jövedelmét együtt vizsgálják majd,
    • a Gránit Bank nem húzott meg felső korhatárt, az alsó korhatár 18 év, ahogy a rendeletben is szerepel,
    • a feleségre vonatkozó korhatár 18-41 év,
    • várhatóan június 24-től lesz lehetőség előregisztrációra.
       

A hitel kondíciói:

 a hitelt forintban folyósítják, egy összegben,

  • a maximális igényelhető babaváró hitel 10 millió forint,

  • havonta kell forintban törleszteni,

  • a futamidő legfeljebb 20 év (a szüneteltetések nélkül),

  • a havi törlesztőrészlet összege maximum 50 000 forint, a kezességvállalási díjjal együtt,

  • nincs hitelbírálati díj,

  • nincs hitelfolyósítási díj,

  • nincs előtörlesztési díj (ha születik legalább egy gyerek, illetve gyerek születése nélkül a hiteltartozás kevesebb, mint 50%-a kerül előtörlesztésre).

 

A törlesztés menete

 

  1. Ha teljesül a gyerekvállalás

Ebben az esetben a bank felé csak a tőketartozást kell visszafizetni, a babaváró program kamatait az állam fizeti. Ezenkívül kezességvállalási díjat kell fizetni, ami a fennálló tőketartozás 0,5 százaléka évente. Ez 10 millió forintos hitel esetén az első évben 50 000 forint osztva 12-vel, vagyis havi részlet 4167 forintot.

  1. Ha nem teljesül a gyerekvállalás

Vissza kell fizetni a teljes kamattámogatást, részletek itt.

     

    A babaváró hitel előtörlesztése és végtörlesztése

    Már egy gyerek születése esetén is díjmentes a babaváró hitel előtörlesztése illetve a végtörlesztése. Egy összegben vissza kell fizetni az előtörlesztett összegre eső kamattámogatást, ha 5 éven belül nem születik gyermek és az előtörlesztés aránya eléri a tartozás 50%-át. Viszont ha a hitel felvételétől számított 5 éven belül mégis megszületik legalább egy gyerek, a kamattámogatás visszajár. 

     

    Szüneteltetés

    A rendelet szerint a kölcsön teljes futamideje nem haladhatja meg a 20 évet. Ebbe nem számít bele az első gyermek születését követő szüneteltetés, ami 3 év lehet maximum. A törlesztés szüneteltetésére a hiteligényléstől számított első 5 évben született gyerekeknél van lehetőség. 

     

    Esetleges buktatók

     

    Mint minden hitelnek, a babaváró programnak is lehetnek buktatói. Bizonyos esetekben akár az egész felvett kamattámogatást vissza kell fizetni. Más esetekben "csak" megszűnik a kamattámogatás és piaci kölcsön lesz a maradék tartozásból. Lássuk a feltételeket!

     

    Kamattámogatás visszafizetési feltételek

     

    Ha az alábbi feltételek közül legalább egy teljesül:

    • Az igénylés után 5 éven belül nem születik legalább egy gyermek
    • Egyik igénylő sem neveli a saját háztartásában a támogatott kiskorú gyereket
    • Egyik igénylő sem rendelkezik magyarországi állandó lakcímmel

     

    akkor:

    • A teljes kamattámogatási összeget vissza kell fizetni,

    • egy összegben,

    • a feltétel meghiúsulásától számított 120 napon belül.

     

    A visszafizetendő összeg mértéke

     

    A visszafizetendő összeg kiszámításakor a hitelező bank a hitelösszegre ügyleti kamatot számít fel. Ezt mindig az aktuális, átlagolt állampapír hozamok alapján számítják ki. Pontosan: "a kamattámogatás időszaka alatt nem lehet magasabb, mint a közzétételt megelőző 3 hónapban tartott 5 éves állampapír-aukciókon kialakult átlaghozamok súlyozott számtani átlaga 130 százalékának 2 százalékponttal növelt értéke." A mostani állapot szerint ez a kamat egy picivel 5 százalék felett van, így a teljes felvett tízmillió forintra kb. 2,2 millió forintot kell visszafizetni.

     

    Minden esetben megszűnik a kamattámogatás

     

    A kamattámogatás visszafizetésével a  fennmaradó tőketartozásból így 5 éves kamatperiódusú személyi kölcsön lesz. A új kamat mértékét szintén az állampapírok átlaghozama határozza meg. Ez a mostani kamatkörnyezetben kb. 8 százalék. Természetesen nem lehet tudni, mennyi lesz 5 év múlva, hiszen nem tudjuk, milyen hozamot kínálnak 2024-ben az állampapírok.

     

    Felmentés és méltányosság

     

    A kamattámogatás visszafizetése alól felmentés kérhető, ha:

    • az egyik igénylő fél elhalálozik,
    • ha az egyik hitelfelevőnek megváltozik a munkaképessége,
    • a házaspár egészségügyi okokból nem tudta teljesíteni a gyermekvállalást.

     

    Fontos tudni, hogy a visszafizetési felmentés csak a kamattámogatásra vonatkozik, a fennmaradó tartozásból piaci kamatozású személyi kölcsön lesz.

     

    A kamattámogatás visszafizetésére méltányosságból 24 havi részletfizetés kérhető, ha "kamattámogatás egyösszegű megfizetése családi, jövedelmi, vagyoni és szociális körülményeire is tekintettel aránytalanul súlyos terhet jelentene". Tehát vissza kell fizetni a teljes kamattámogatást 24 részletben, és hitel maradékát piaci kamatokkal kell visszafizetni.

     

    Milyen egészségügyi okokból adható felmentés?

     

    1. Ha a házastársak részt vettek a megfelelő számú reprodukciós eljárásban, vagy 
    2. a nő vagy férj igazoltan nem alkalmas reprodukciós eljárásra, vagy
    3. a támogatott személyek számára a gyerekvállalás igazoltan ellenjavallt.

     

    Mi történik, ha elválunk a babaváró hitel felvétele után?

     

    1. A válás jogerőre emelkedése után megszűnik a kamattámogatás és a fennmaradó tartozásból piaci kamatozású személyi kölcsön lesz.
       
    2. Ha nem született gyerek, a kamattámogatást vissza kell fizetni.
       
    3. Ha 5 éven belül a házastárs egy új házasságot köt más személlyel), és  megfelelnek az általános feltételeknek:
      1. A újabb gyerek vállalására számított 5 év újra kezdődik.
      2. Érvényesíthető a kamattámogatás és a törlesztés szüneteltetése.
      3. Érvényesíthető a gyermekvállalási támogatás.
         
    4. Újabb hitelt egyik fél sem vehet fel (nem lehet mással megint igényelni a 10 milliót).

     

    Mi történik, ha 5 év után születik a gyermek?

     

    Ha a hiteligénylést követő 5 évben nem születik gyermeke a párnak, akkor a kamatmentesség megszűnik, de a később születő gyermekekre továbbra is igénybe vehető a részleges, illetve a teljes tartozás elengedés. Ez azt jelenti, hogy ha 5 év után születik két gyermeke a párnak, akkor a piaci kamatozású hitel tartozásból enged el az állam 30 százalékot, a harmadik gyermek születése esetén pedig a teljes fennálló tartozást.

    Ebben az esetben a gyermekvállalási támogatást a fennálló tőketartozás és a kamatok csökkentésére kell felhasználni. Fontos, hogyha a párnak hátraléka is van, akkor a hátralék nélküli tartozás fog csökkenni, a hátralék ettől függetlenül megmarad.