HITELKÉPES VAGYOK?

Tisztelt Érdeklődő!

Mielőtt nekilát egy hiteligénylési eljárásnak ellenőrizze, hogy hitelképes-e! Ezzel sok felesleges idő és energiabefektetéstől, utána járástól kimélheti meg magát.

A JTM szabály (jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató) határozza meg, hogy a havi nettó jövedelmének mekkora hányadát fordírhatja az összes hiteleinek törlesztésre. Ennek mértékét az alábbi táblázat tartalmazza.

Jelzáloghitel esetén

Nettó jövedelem/kamatperiódus* 5 év alatt 5-10 év között 10 év fölött
500 eFt/hó alatt 25% 35% 50%
500 eFt/hó fölött 30% 40% 60%

Személyi hitel esetén

Nettó jövedelem Függetlenül a kamatperiódustól
500 eFt/hó alatt 40 %
500 eFt/hó fölött 50%

* kamatperiódus: Az az időszak, ami alatt a hiteleinek törlesztő részlete nem változik.

Példa: Ha önnek a havi nettó jövedelme 200 ezer forint, és a hiteleinek a kamatperiódusa 5-10 év között van, akkor ön az ÖSSZES FENNÁLLÓ hitelének a törlesztésére havonta a nettó jövedelmének maximum a 35%-át, azaz 70 ezer forintot fordíthat. Ha törlesztö részleteinek összege ezt meghaladná akkor a hitelkérelmét elutasítják.

Ezen túl a MAGÁNSZEMÉLYEK ügyfelek hitelezhetőségének vizsgálata bankonként változik, de mindegyiknél hitelezhetőséget kizáró feltétel ha az ügyfél vagy az adóstársa……….

  • Aktív vagy passzív BAR-os,
  • 18 évnél vagy személyi hitelnél 21 évnél fiatalabb.
  • 75 évesnél idősebb lesz mikorra a hitel teljes visszafizetése megtörténik
  • Nincs munkahelye, vagy nincs igazolható rendszeres jövedelme.
  • Nincs legalább minimálbére vagy azt elérő nyugdíja, jövedelme.
  • Nem dolgozik legalább 3 vagy 6 hónapja.
  • Próbaidős.
  • Egy éven belül 3-nál több munkahelye volt.
  • Határozott idejű a munkaviszonya, és még egyszer sem hosszabították meg.
  • Nincs valahol bankszámlája legalább 2 hónapja. (egyes hiteleknél)
  • Bankszámlája nagy összegű tartozást mutat, vagy záróegyenlege folyamatosan negatív.
  • Kiegyenlítetlen köztartozásai vannak (adó, TB.).
  • Kiegyenlítetlen közüzemi számlái vannak.
  • A jelenlegi hitelei törlesztő részleteit nem vagy csak rendszertelenül fizette.
  • Nincs, vagy nem lesz elegendő fedezete (pl. lakáshitelnél).
  • A fedezet(ek) forgalmi értéke nem éri el a 3 millió forintot.
  • Ingatlavásárlási hitelnél nincs meg a 20% önereje, vagy megfelelő értékű pótfedezete

Ha a felsoroltak valamelyike jelenleg igaz Önre, akkor jelenleg a bankok által nem hitelezhető. Természetesen ez nem jelenti azt, hogy más módon nem jutahat pénzhez (értéktárgyak eladása, zálogosítása, baráti kölcsön, stb.) De még ekkor is figyeljen oda arra, hogy ne kérjen kölcsönt uzsorásoktól, ne lépjen be meggondolatlanul un. fogyasztói csoportokba mert ezzel még súlyosabb adósságcsapdába kerülhet.


A VÁLLALKOZÁSOK hitelezhetőségének szabálya bankonként változik, de mindegyiknél hitelezhetőséget kizáró feltétel ha az vállalkozásra vagy annak tulajdonosaira igazak a következők:

  • Van a tulajdonos(ok)nak a KHR-ben (BAR) nyilván tartott tartozásuk.
  • Végrehajtás, csőd vagy felszámolás alatt áll a cég.
  • A kapcsolt cégekről negatív az információ.
  • Negatív a saját tőke.
  • A saját tőke a jegyzett tőke fele alá, vagy több mint 50%-kal csökkent.
  • Kizárt tevékenységi kör a hitelezhetőség szempontjából.
  • A szokásos vállalkozási eredmény egymás utáni 2 évben negatív.
  • A szokásos vállalkozási eredmény az utolsó lezárt pénzügyi évben negatív és összege meghaladja a nettó árbevétel 7%-át.
  • Ha az árbevétel egyik évről a másikra 50%-nál nagyobb mértékben csökkent.
  • Fél éven belül többségi tulajdonosváltás következett be.
  • A cégnek lejárt köztartozása van - nem tud APEH 0-ást hozni.
  • A kezességet vállaló magánszemély(ek) szerepelnek a KHR (BAR) listában. (Figyelem: Egy kezes egy időben csak egy vállalkozás tartozásáért vállalhat kézfizető kezességet!)
  • Kiegenlítettelen, lejárt számlái vannak.

Ha a felsoroltak valamelyike jelenleg igaz az Ön vállalkozására, akkor jelenleg sajnos a bankok által nem hitelezhető.