Hitelképes vagyok?

Tisztelt Érdeklődő!
 Mielőtt nekilát egy hiteligénylési eljárásnak ellenőrizze, hogy hitelképes-e! Ezzel sok felesleges idő és energiabefektetéstől, utána járástól kímélheti meg magát.
A JTM szabály (jövedelemarányos törlesztő részlet mutató) határozza meg, hogy a havi nettó jövedelmének mekkora hányadát fordíthatja az összes hiteleinek törlesztésre. Ennek mértékét az alábbi táblázat tartalmazza.
 
Jelzáloghitel esetén
Nettó jövedelem/kamatperiódus*                                  5 év alatt                            5-10 év között                    10 év fölött
500 eFt/hó alatt                                                                             25%                                         35%                                     50%
500 eFt/hó fölött                                                                           30%                                         40%                                     60%

Személyi hitel esetén
Nettó jövedelem              Függetlenül a kamatperiódustól
500 eFt/hó alatt                                          40 %
500 eFt/hó fölött                                         50%

* kamatperiódus: Az az időszak, ami alatt a hiteleinek törlesztő részlete nem változik.

 
Példa: Ha önnek a havi nettó jövedelme 200 ezer forint, és a hiteleinek a kamatperiódusa 5-10 év között van, akkor ön az ÖSSZES FENNÁLLÓ hitelének a törlesztésére havonta a nettó jövedelmének maximum a 35%-át, azaz 70 ezer forintot fordíthat. Ha törlesztő részleteinek összege ezt meghaladná, akkor a hitelkérelmét elutasítják.
 
Ezen túl a MAGÁNSZEMÉLYEK ügyfelek hitelezhetőségének vizsgálata bankonként változik, de mindegyiknél hitelezhetőséget kizáró feltétel, ha az ügyfél vagy az adóstársa……….
  • Aktív vagy passzív BAR-os,
  • 18 évnél vagy személyi hitelnél 21 évnél fiatalabb.
  • 75 évesnél idősebb lesz mikorra a hitel teljes visszafizetése megtörténik
  • Nincs munkahelye, vagy nincs igazolható rendszeres jövedelme.
  • Nincs legalább minimálbére vagy azt elérő nyugdíja, jövedelme.
  • Nem dolgozik legalább 3 vagy 6 hónapja.
  • Próbaidős.
  • Egy éven belül 3-nál több munkahelye volt.
  • Határozott idejű a munkaviszonya, és még egyszer sem hosszabbították meg.
  • Nincs valahol bankszámlája legalább 2 hónapja. (egyes hiteleknél)
  • Bankszámlája nagy összegű tartozást mutat, vagy záró egyenlege folyamatosan negatív.
  • Kiegyenlítetlen köztartozásai vannak (adó, TB.).
  • Kiegyenlítetlen közüzemi számlái vannak.
  • A jelenlegi hitelei törlesztő részleteit nem vagy csak rendszertelenül fizette.
  • Nincs, vagy nem lesz elegendő fedezete (pl. lakáshitelnél).
  • A fedezet(ek) forgalmi értéke nem éri el a 3 millió forintot.
  • Ingatlanvásárlási hitelnél nincs meg a 20% önereje, vagy megfelelő értékű pótfedezete
Ha a felsoroltak valamelyike jelenleg igaz Önre, akkor jelenleg a bankok által nem hitelezhető.
Természetesen ez nem jelenti azt, hogy más módon nem juthat pénzhez (értéktárgyak eladása, zálogosítása, baráti kölcsön, stb.) De még ekkor is figyeljen oda arra, hogy ne kérjen kölcsönt uzsorásoktól, ne lépjen be meggondolatlanul un. fogyasztói csoportokba, mert ezzel még súlyosabb adósságcsapdába kerülhet.
------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

A VÁLLALKOZÁSOK hitelezhetőségének szabálya bankonként változik, de mindegyiknél hitelezhetőséget kizáró feltétel, ha az vállalkozásra vagy annak tulajdonosaira igazak a következők:
  • Van a tulajdonos(ok)nak a KHR-ben (BAR) nyilván tartott tartozásuk.
  • Végrehajtás, csőd vagy felszámolás alatt áll a cég.
  • Az adószáma fel van függesztve.
  • A kapcsolt cégekről negatív az információ.
  • Negatív a saját tőke.
  • A saját tőke a jegyzett tőke fele alá, vagy több mint 50%-kal csökkent.
  • Kizárt tevékenységi kör a hitelezhetőség szempontjából.
  • A szokásos vállalkozási eredmény egymás utáni 2 évben negatív.
  • A szokásos vállalkozási eredmény az utolsó lezárt pénzügyi évben negatív és összege meghaladja a nettó árbevétel 7%-át.
  • Ha az árbevétel egyik évről a másikra 50%-nál nagyobb mértékben csökkent.
  • Fél éven belül többségi tulajdonosváltás következett be.
  • A cégnek lejárt köztartozása van - nem tud APEH 0-ást hozni.
  • A kezességet vállaló magánszemély(ek) szerepelnek a KHR (BAR) listában. (Figyelem: Egy kezes egy időben csak egy vállalkozás tartozásáért vállalhat kézfizető kezességet!)
  • Kiegyenlítetlen, lejárt számlái vannak.

Ha a felsoroltak valamelyike jelenleg igaz az Ön vállalkozására, akkor jelenleg sajnos a bankok által nem hitelezhető.